Rodzinny kredyt mieszkaniowy umożliwia osobom bez własnego wkładu zakup lub budowę mieszkania. Program ten jest skierowany do osób, które posiadają wystarczające dochody do spłaty kredytu, ale nie mają środków na wymagany wkład własny. Głównym celem programu jest usunięcie bariery finansowej, jaką stanowi brak wkładu własnego, potrzebnego do uzyskania kredytu hipotecznego na zakup lub budowę mieszkania spełniającego potrzeby mieszkaniowe.
Dofinansowanie do wkładu własnego – ile wynosi gwarancja BGK?
Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) obejmuje 10-20% zobowiązania. W ramach programu “Rodzinny kredyt mieszkaniowy” istnieje opcja objęcia gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy, których suma nie przekracza 200 000 zł. Dla kredytów ze zmienną stopą procentową, można objąć gwarancją 20% całkowitych wydatków, a dla kredytów ze stałą lub okresowo stałą stopą procentową – 30% całkowitych wydatków.
Po zmianie z “Mieszkania bez wkładu własnego” na “Rodzinny kredyt mieszkaniowy”, maksymalna kwota gwarancji pozostaje 100 000 zł. Zobowiązanie może być znacznie wyższe, sięgając nawet kilkuset tysięcy złotych. Gwarancja wkładu własnego, wynosząca 1% od gwarantowanej kwoty, jest płatna. Warto podkreślić, że Bank Gospodarstwa Krajowego gwarantuje tylko wkład własny, który także trzeba spłacić, tak jak resztę zobowiązania. Dzięki temu programowi, osoba korzystająca z hipotecznego kredytu bez wkładu własnego nie musi martwić się o zdobycie gotówki na wymagany początkowy kapitał.
Kupno mieszkania – czym jest wkład własny do kredytu hipotecznego?
Z terminem ‘wkład własny’ spotkał się każdy, kto chociaż raz interesował się otrzymaniem kredytu hipotecznego. W praktyce, stanowi on nic innego, jak udział klienta w danej inwestycji – w tym przypadku przy zakupie mieszkania lub budowy domu. Konieczność jego wniesienia jest regulowana przepisami prawa. Określają one nie tylko obowiązek uiszczenia wkładu własnego, ale również wskazują jego wysokość – obecnie wynosi 20 procent wartości nieruchomości.
Przykładowo więc, jeśli kredytobiorca planuje zakup mieszkania za około 400 tys. złotych to zobowiązany jest wnieść wkład własny w kwocie 80 tys. złotych. Warto również pamiętać, że próg wkładu własnego określa jedynie minimalną kwotę – kredytobiorca może więc wnieść wyższy wkład własny, jeśli może sobie na to pozwolić.
Jak kupić mieszkanie bez wkładu własnego – dofinansowanie do wkładu własnego.
A co w przypadku, gdy kredytobiorca nie jest w stanie wnieść wkładu własnego? Możliwości jest kilka.
Część z nich otwiera wydana w 2006 roku przez KNF tzw. Rekomendacja S. Wskazuje ona, że wkładem własnym do kredytu hipotecznego niekoniecznie musi być gotówka. Z takiego rozwiązania często korzystają osoby, które planują budowę domu – ich przypadku wkładem własnym może być posiadana działka.
Możliwy jest również zakup mieszkania bez posiadania wymaganych 20 procent wkładu własnego. Rekomendacja S umożliwia przyznawanie kredytów również osobom mającym odłożone 10 procent na wkład własny. Warunkiem jest jednak dodatkowe ubezpieczenie mniejszej wpłaty.
Niektóre banki pozwalają również zastąpić gotówkową wpłatę wkładu własnego zabezpieczeniem na innej nieruchomości, papierach wartościowych oraz środkami zgromadzonymi w ramach III filaru oszczędnościowego.